Частный инвестор: кто это?

Автор Максим Пушкарёв

На чтение 8

Из этого материала вы узнаете:

• Кто такой частный инвестор
• Плюсы и минусы частных инвестиций
• Финансовые инструменты частного инвестора
• 4 распространенных мифа о частных инвесторах
• Поиск частного инвестора для бизнеса
• Риски частного инвестора и способы их минимизации

Кто такой частный инвестор

Человек, который решает инвестировать собственные деньги в различные финансовые средства с целью получения прибыли, называется частным инвестором. Чтобы начать заниматься вкладами, не обязательно иметь большое состояние — можно начать с небольшой суммы (от 10 000 рублей). Важно понимать основные принципы финансовой грамотности: уметь устанавливать долгосрочные цели, выбирать надежные инвестиционные инструменты, пересмотреть свои траты, управлять личными доходами и расходами.

Источник: shutterstock.com

При изучении термина «частный инвестор» с экономической стороны выделяют две категории таких лиц — стратегические и портфельные.

Стратегические инвесторы

Инвесторы этой группы стремятся оказывать влияние на ход дел предприятия, принимать участие в его управлении. Зачастую инвесторы приобретают долю в организации, предоставляющую им дополнительные возможности (например, блокирующий пакет акций). Стратегические вкладчики инвестируют в активы с целью долгосрочного сохранения. Обычно это непосредственные инвестиции, при которых доля лица в активах фирмы составляет не менее 10 %.

Портфельные инвесторы

Они покупают доли в компаниях не с целью управления ими. Их цель — получение дохода от спекулятивных операций с ценными бумагами. Они совершают сделки с облигациями, векселями, акциями и другими финансовыми инструментами. Те, кто торгует краткосрочными ценными бумагами и валютой на денежном рынке, не считаются инвесторами. Эти виды собственности не являются частью капитальных рынков.

Доходы частных инвесторов состоят из прибыли от инвестиций, а она в свою очередь зависит от соотношения риска и доходности.

Любой, кто освоил основы прибыльных вложений или планирует это сделать, может стать частным инвестором. Основной принцип, который следует соблюдать, — разумное обращение с деньгами. Они не должны простаивать: если капитал не работает, его постепенно съедает инфляция.

Финансовые инструменты частного инвестора

Для инвестиций лучше выбирать более прибыльные и эффективные инструменты сохранения и увеличения средств. На данный момент подобных инструментов очень много:

• ценные бумаги (акции, облигации и их производные — опционы, фьючерсы, векселя, сертификаты и т. д.);
• паевые инвестиционные фонды (ПИФы);
• валюта;
• драгоценные металлы (золото, платина, палладий);
• обезличенные металлические счета;
• криптовалюта;
• стартапы;
• действующий бизнес.

Самым доступным вариантом для начинающего инвестора с небольшим капиталом является фондовый рынок. При покупке акций компаний или ETF (портфелей ценных бумаг) вы становитесь совладельцем фирмы и получаете право на часть ее имущества и дивиденды.

Источник: shutterstock.com

Однако частное лицо не имеет возможности приобретать их напрямую, для этого понадобится брокер. Поэтому выбор его во многом влияет на успех инвестора. Продвинутый брокер может стать не просто посредником, но и помощником, обеспечивающим клиента безопасностью сделок.

Плюсы и минусы частных инвестиций

Плюсы частных инвестиций:

• Пассивный доход. Несмотря на возможные сложности, затраты времени ниже, чем при активных методах заработка.
• Диверсификация доходов. Инвестор имеет возможность выбрать сразу несколько вариантов инвестиций. Это способ обезопасить свой бюджет.
• Бесконечный доход. Есть возможность постоянно реинвестировать свои активы.
• Развитие инвестора. Вкладывая в различные проекты, он не только накапливает финансовые средства. Это также ценный опыт и приобретение множества новых знаний.

Минусы:

• Риски утраты капитала. Инвестиции в любой форме предполагают угрозы, которые нужно учитывать.
• Неэффективность вкладов. При нерациональном расходовании денежных средств на малоперспективные проекты можно не получить прибыль и даже понести убытки.
• Необходимость наличия большого капитала. С небольшими средствами инвестирование неэффективно, можно понести риски.

4 распространенных мифа о частных инвесторах

Частные инвестиции — это популярный способ приумножить свой капитал. Однако, вокруг этого вида инвестиций сложилось множество стереотипов и заблуждений.

Миф 1. Инвестор — это работник рынка

Идея труда на фондовом рынке вызывает у меня удивление. Как может обычный человек там работать? Фондовый рынок похож на магазин, где люди заходят, чтобы приобрести то, что им нужно и нравится.

Источник: shutterstock.com

Можно ли назвать этих покупателей сотрудниками торговой точки? На фондовом рынке действительно есть работники (брокеры, специалисты биржи), но они не являются теми, кто покупает акции для себя.

Миф 2. Инвестор и спекулянт — одно и то же

Бывает, спекулянты утверждают, что инвесторы и они мало чем отличаются, так как оба получают прибыль от изменения рыночных цен на акции. Формально это верно, так оно и выглядит на первый взгляд. На самом деле инвестор, как собственник компании, получает доход от ее деятельности. Часть прибыли фирмы выплачивается в виде дивидендов, а другая часть возвращается обратно в бизнес. По мере роста дела увеличивается прибыль, и, следовательно, растет стоимость как самой компании в целом, так и акций, которые ее представляют.

Миф 3. Инвестор — неудавшийся спекулянт

Также существуют уничижительные определения частного инвестора. Например, вкладчик считается неудачным спекулянтом. Часто такое мнение высказывается теми, которые не могут продать акции и решают дождаться лучших времен, объявляя себя вдруг инвесторами. Считается, что вложения — это характерно для страшливых, ленивых, неопытных людей на фондовом рынке. Таких инвесторов называют дураками, которые покупают акции разных компаний по любым ценам и не продают их всю жизнь в надежде на рост.

Миф 4. Биржа — это казино

И еще нередко утверждают, что все вложения (кроме, возможно, IPO) на фондовом рынке — это лишь спекуляции. И вообще, это просто казино. Такое мнение обычно выражают спекулянты, которые уже наигрались. «Мистер Рынок» является сложным социально-психологическим явлением, одной из его особенностей является способность отражать то, какое отношение к нему испытывает человек. Если игрок смотрит на фондовый рынок как на рулетку, то тот рад принять его ставки, и, как известно, всегда выигрывает казино. Если человек вкладывает осознанно, его инвестиции, возможно не моментально, но приносят хороший доход в итоге.

Поиск частного инвестора для бизнеса

Поиск профессиональных финансовых поддержек необходимо осуществлять в различных направлениях одновременно, чтобы повысить вероятность положительного исхода.

• Можно обратиться за помощью к государственным организациям, бизнес-инкубаторам или технопаркам, которые готовы предоставить поддержку в случае заинтересованности предпринимателя.
• Также кредитные брокеры могут помочь найти потенциального вкладчика, так как они хорошо разбираются не только в кредитовании, но и в подобных вопросах.
• Поиск инвесторов возможен и самостоятельно — на выставках, презентациях или в интернете посредством специализированных ресурсов.
• Сеть поможет в поиске частных кредиторов, смотрите объявления или сайты-посредники.

Источник: shutterstock.com

Перед обращением к частным инвесторам бизнесмен должен подготовить ряд документов:

• Бизнес-план, который покажет жизнеспособность и прибыльность проекта. В нем можно написать про будущее предприятие, анализ рынка и рисков, расчет финансов и прочее.
• Дополнительные материалы, которые повысят информативность и наглядность бизнес-плана. Это могут быть чертежи, графики, фото- и видеофайлы.
• Инвестиционный меморандум, содержащий итоговые выводы по прибыльности и числу рисков проекта.
• Сопроводительное письмо от автора стартапа.

Данный перечень лишь приблизительный. Важно учитывать, что каждый случай может требовать индивидуального подхода и разного объема документации, поэтому предприниматель может самостоятельно подготовить простые документы.

Для более сложных, таких как инвестиционный меморандум, лучше обратиться к профессионалам, чтобы избежать ошибок, которые могут отпугнуть потенциальных инвесторов. Важно получить подтверждение, заключения специалистов в области экономики и маркетинга для убедительности предоставленной информации.

Риски частного инвестора и способы их минимизации

В частных инвестициях могут быть следующие угрозы:

• Нестабильность рынков вносит свои коррективы в стоимость инвестиций. Не исключено, что вложенные средства могут потерять в цене, что делает это рискованным процессом для всех участников. Доходность инвестиций может быть как 10 %, так и 30 % в год, но возможность убытков сохраняется в обоих случаях.
• Изменения в валютном курсе могут оказать значительное влияние на стоимость вкладов. Падение стоимости валюты, в которой производятся инвестиции, приведет к убыткам.
• Организационные риски также играют важную роль при этом. Снижение финансовой устойчивости компании, в которую инвестируют, приводит к снижению привлекательности вкладов и уменьшению их стоимости. Чтобы уменьшить риски, некоторые предпочитают инвестировать напрямую, чтобы иметь возможность контролировать деятельность фирмы.

Источник: shutterstock.com

Существуют следующие рекомендации по минимизации рисков:

• При выборе объекта для инвестиций тщательно смотрите на показатели доходности. Ведь чем он больше — тем выше риски потерять все. Трезво оценивайте свои возможности и ищите вариант, где вложения будут с минимальным уровнем угроз.
• Разделение вкладов. Если частный инвестор заинтересовался крупным проектом, но не уверен в успешности — лучше вложиться в разные. Данный способ увеличивает вероятность получения прибыли.
• Детальный анализ. Всегда полагайтесь на самого себя. При возможных сомнениях не доверяйте советам бизнесменов или друзей, сами просчитайте все риски или отдайте это дело независимому профессионалу. Так вы получите прибыль с большей вероятностью.

В сравнении с 2022 годом активность инвестиций на фондовом рынке возросла. Ежемесячно сделки совершали более 3 млн человек. А на валютном рынке наоборот, активность снизилась. Сделки совершали 0,4 млн человек. В 2021 году эти цифры 2,2 и 0,7 млн человек соответственно. Объём нетто-покупок иностранной валюты сократился вдвое по сравнению с 2022 годом.